A alta alíquota de 3,5% do IOF cambial em remessas e cartões pré-pago internacional tem sido um peso significativo para empresas e viajantes. A Zizuh desenvolveu uma solução inovadora: um cartão corporativo que permite ao cliente adquirir stablecoin lastreada em dólar e usar diretamente esse saldo para pagar despesas — mantendo apenas a alíquota reduzida de 0,38%.
1. Por que 3,5% ainda pesa no orçamento
Desde maio de 2025, toda operação de câmbio para cartões internacionais e remessas de consumo está sujeita a 3,5% de IOF, o que encarece:
- Carregamento de cartão pré-pago internacional
- Pagamento de compras com cartão de crédito no exterior
- Remessas de dinheiro para contas fora do país
2. A solução: tratar a compra de stablecoin como operação de câmbio de investimento financeiro
A chave está em utilizar uma stablecoin (moeda digital lastreada em dólar) e enquadrar a conversão BRL → stablecoin como uma operação de câmbio de ingresso de recursos para aplicação em ativo financeiro no exterior, que possui alíquota de 0,38% de IOF.
Compra de stablecoin (BRL → stablecoin)
Você converte reais em stablecoin pela plataforma Zizuh. A operação é registrada como uma entrada de recurso para aquisição de ativo financeiro no exterior. IOF = 0,38% no momento da conversão.
Manutenção do saldo em stablecoin
Fica retido em carteira digital, sem nova incidência de IOF.
Pagamento de despesas com stablecoin
Ao liquidar contas ou faturas em moeda estrangeira, autoriza o débito direto de stablecoin. Como não há nova operação de câmbio no momento do gasto, não há incidência adicional de IOF.
Carga única de IOF: apenas 0,38%
3. Aplicação resumida (caso de uso)
Startup de marketing digital
Cenário: paga ferramentas SaaS em dólar (plataformas de automação, anúncios, analytics).
Passo a passo:
- Converte R$ 10.000 em stablecoin (paga R$ 38 de IOF)
- Armazena o saldo na carteira Zizuh
- Usa o cartão para pagar as assinaturas sem IOF adicional
Resultado: reduziu o custo cambial de 3,5% para 0,38%, economizando R$ 320 em IOF por ciclo de faturamento.
4. Benefícios para empresas e contadores
- Previsibilidade de custos: IOF fixo de 0,38% em vez de 3,5%
- Fluxo simplificado: sem múltiplas conversões nem spread extra
- Gestão de caixa: mantém parte do saldo em stablecoin até a hora certa de usar
- Compliance garantido: todas as operações seguem o enquadramento cambial adequado e são registradas com conformidade regulatória, incluindo reporte à Receita Federal (IN 1888/2019)
Conclusão
A solução da Zizuh torna possível lidar com despesas em dólar pagando apenas 0,38% de IOF, ao permitir que o cartão debite diretamente stablecoin sem nova conversão. Para empresas e contadores, é uma forma eficiente de otimizar custos, simplificar processos e manter total conformidade fiscal.
Pronto para economizar? Fale com a equipe Zizuh e comece a integrar esta solução no seu fluxo de pagamentos hoje mesmo.
